Rimessaggio invernale e fermo macchina: come gestire l assicurazione nei mesi di fermo
Da ottobre ad aprile la barca resta ferma. Vale la pena attivare il regime di fermo macchina? Risparmiare premio o restare con copertura attiva: pro e contro delle due strade.
Da ottobre ad aprile, in Italia, la maggior parte delle imbarcazioni da diporto resta in rimessaggio. Sette mesi di inattivita sollevano una domanda concreta per il proprietario: vale la pena pagare premi assicurativi per la copertura completa anche in periodo di fermo, oppure conviene attivare formule a costo ridotto come il fermo macchina o la sospensione temporanea della polizza? La risposta dipende da modalita di rimessaggio, valore dell unita e tipo di copertura.
Fermo macchina: cosa significa davvero
Il fermo macchina e' una clausola della polizza che sospende le coperture legate alla navigazione (RC verso terzi durante l uso, danni causati dalla circolazione in mare) ma mantiene attive le coperture statiche (furto, incendio, atti vandalici, danni atmosferici, eventi naturali).
Il regime di fermo macchina si attiva con comunicazione formale alla compagnia, specificando data di inizio e di fine. Durante il periodo di fermo il premio si riduce del 30-50%, in funzione del tipo di polizza e della modalita di rimessaggio dichiarata. Le coperture statiche restano operative senza variazioni di franchigia.
Sospensione totale: rischi e vantaggi
La sospensione totale della polizza estingue tutte le coperture per il periodo concordato. Risparmio massimo (fino al 100% del premio per il periodo di sospensione) ma esposizione completa ai rischi statici: il furto del motore in rimessaggio, l incendio del cantiere, una mareggiata che danneggia gli scafi vicini sono interamente a carico del proprietario.
La sospensione totale conviene solo in casi specifici: rimessaggio in cantiere certificato con copertura cantiere propria (alcuni cantieri offrono coperture inclusive nel canone), oppure barche di valore commerciale molto basso (sotto i 5000 euro) per cui il premio pieno non e' giustificato.
Cosa resta attivo durante il fermo macchina
Le coperture standard del fermo macchina sono: furto totale e parziale (motore, scafo, equipaggiamenti dichiarati), incendio ed esplosione (anche da unita vicine), atti vandalici, danni atmosferici (grandine, vento forte, mareggiate in rimessaggio in acqua), danni accidentali in cantiere (caduta dell invaso, urti durante alaggio o varo).
Restano in genere esclusi durante il fermo: danni durante un eventuale uscita non dichiarata (il proprietario che 'prova' la barca senza riattivare la polizza naviga di fatto scoperto), danni da usura naturale (corrosione, umidita prolungata), danni da scelte personali sul rimessaggio (per esempio rimessaggio non in cantiere autorizzato dichiarato all assicuratore).
Quanto si risparmia con il fermo macchina
Per una barca a motore di 8-10 metri con polizza all risks da 1500 euro annui, l attivazione del fermo macchina per 7 mesi (ottobre-aprile) genera un risparmio di circa 500-700 euro l anno (premio del periodo di fermo: 200-300 euro vs 850 senza fermo).
Il risparmio e' proporzionalmente piu' alto per polizze con corpi importante (yacht oltre i 12 metri) e per coperture all risks complete. Per le polizze con sola RC (premio 200-400 euro l anno) il fermo macchina e' meno rilevante perche' la RC e' in genere gia ridotta nei mesi invernali.
Come attivare il fermo macchina
La procedura richiede comunicazione alla compagnia con almeno 30 giorni di preavviso rispetto alla data di inizio del fermo. Vanno indicati luogo di rimessaggio (con denominazione del cantiere o porto), modalita di custodia (a terra in cantiere, in acqua in marina, in box privato), data di inizio e di fine del periodo.
Alcune compagnie richiedono ispezione preliminare del rimessaggio prima di accettare il fermo, soprattutto per yacht di valore elevato. La fattura del cantiere puo' essere richiesta come prova della modalita di custodia dichiarata. La riattivazione a fine fermo e' automatica alla data indicata, senza necessita di nuovi sopralluoghi.
Domande frequenti
Cosa succede se uso la barca durante il fermo macchina?
Se navighi durante il regime di fermo, le coperture RC e corpi per navigazione sono inattive. In caso di sinistro la compagnia rifiuta la liquidazione. Riattivare temporaneamente la polizza per uscite occasionali e' possibile ma richiede comunicazione formale all assicuratore prima dell uscita.
Posso attivare il fermo macchina per soli 2 mesi?
Il regime e' in genere disponibile per periodi minimi di 3-4 mesi. Per fermi piu' brevi conviene mantenere la copertura attiva: il risparmio per 2 mesi non compensa la complessita amministrativa e l esposizione al rischio.
Il fermo macchina copre i danni durante alaggio e varo?
Si, sono coperti come parte delle operazioni di rimessaggio se effettuati da cantiere autorizzato. Le manovre fai da te (gru privata, alaggio con carrello stradale senza assistenza tecnica) sono in genere escluse.
Posso annullare la polizza per i mesi di fermo?
Tecnicamente si ma e' rischioso. Senza alcuna copertura il rischio di furto, incendio e danni atmosferici resta interamente a carico tuo. Il fermo macchina e' la soluzione equilibrata: paghi meno ma resti coperto sui rischi statici.
Il rimessaggio in giardino di casa attiva il fermo macchina?
Solo se il giardino e' una struttura chiusa o adeguatamente custodita. Per box privati con sistemi antintrusione la copertura statica e' attiva. Per rimessaggi all aperto in zone residenziali non custodite molte compagnie escludono il furto, vanificando il vantaggio del fermo macchina.
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