RC nautica: danni in manovra e all'ormeggio, cosa copre la responsabilità civile del diportista

Chi naviga lo sa: i graffi e le ammaccature non te li fai in mare aperto, te li fai entrando in banchina con vento al traverso. La responsabilità civile nautica copre esattamente questo, i danni che con la tua imbarcazione causi a terzi: l'altra barca toccata in manovra, il pontile danneggiato all'ormeggio, la persona ferita in un abbordaggio. È una garanzia obbligatoria per i natanti e le imbarcazioni a motore in base al Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs 209/2005), e si inserisce nel quadro del Codice della Nautica da Diporto (D.Lgs 171/2005). Capire dove arriva e dove si ferma evita di scoprire troppo tardi che un danno lo paghi di tasca tua.

Cosa copre la RC nautica del diportista

La RC nautica risarcisce i danni che causi a terzi mentre usi l'imbarcazione: danni alle cose e danni alle persone. Sotto questo cappello rientra la collisione con un'altra barca, l'urto contro una banchina o un pontile, le lesioni a un bagnante, lo speronamento durante una manovra in porto. È una copertura di responsabilità, quindi paga il terzo danneggiato, non te: per i danni alla tua barca serve la garanzia corpi, che è cosa diversa.

La logica è la stessa della RC auto applicata al mare. Tu sei responsabile, la compagnia indennizza chi hai danneggiato entro il massimale, e poi gestisce l'eventuale rivalsa se ricorrono le condizioni previste in polizza. Per questo la prima cosa da guardare in un contratto nautico non è il premio, ma il massimale: è il tetto entro cui sei davvero protetto.

La RC nautica è obbligatoria? Cosa dice il D.Lgs 209/2005

Sì, per le unità a motore l'assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria. Il Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs 209/2005) disciplina l'obbligo assicurativo per i natanti e le imbarcazioni a motore agli articoli 123 e 124, che estendono al settore nautico la logica dell'RC dei veicoli a motore. Navigare con un motore privo di copertura RC valida espone a sanzioni amministrative e, in caso di sinistro, all'obbligo di risarcire di tasca propria.

Il Codice della Nautica da Diporto (D.Lgs 171/2005) definisce invece il quadro generale: la classificazione delle unità in natanti, imbarcazioni e navi da diporto, i titoli abilitativi alla guida e le regole d'uso. I due decreti lavorano insieme. Il 171/2005 dice cosa è la tua unità e come la conduci; il 209/2005 dice che, se ha un motore, deve essere assicurata per la RC. Le unità a remi o a vela prive di motore ausiliario hanno un trattamento diverso rispetto all'obbligo, ma una copertura RC volontaria resta consigliabile, perché anche una deriva può causare danni in porto.

Danni in manovra: la collisione con un'altra barca

La manovra in spazi stretti è la fonte numero uno di sinistri nautici. Si entra in un posto barca, si calcola male l'abbrivio o arriva una folata, e la prua tocca lo scafo del vicino. La RC nautica copre il danno che provochi all'altra imbarcazione: gelcoat segnato, murata ammaccata, candelieri piegati, eventuale danno all'attrezzatura.

Conta chi ha la responsabilità dell'urto. Se la manovra errata è la tua, la tua RC paga il danneggiato. Se invece l'altro ha ormeggiato male, lasciato cime lasche o tenuto un comportamento imprudente, la responsabilità può essere ripartita o ribaltata, e qui entra in gioco la ricostruzione del sinistro. Per questo è buona regola fotografare subito i danni e raccogliere i dati dell'altra unità, esattamente come si fa con un tamponamento in auto.

Danni a banchine, pontili e strutture portuali

Non sempre il danneggiato è un'altra barca. Spesso è il porto. Un urto contro il pontile, una bitta divelta, una passerella rotta, un parabordo del molo distrutto: sono danni a cose di terzi, e la RC nautica risponde anche di questi, perché il danneggiato in questo caso è il gestore della struttura portuale.

Il punto pratico è che le strutture portuali presentano il conto, e a volte è salato. Sostituire un tratto di pontile galleggiante o ripristinare una finger costa più di quanto sembri. Un massimale RC troppo basso può non bastare a coprire l'intero importo, lasciando la differenza a carico tuo. È uno dei motivi per cui non conviene assicurarsi al massimale minimo solo per spendere meno.

Abbordaggio: la responsabilità tra due imbarcazioni in moto

L'abbordaggio è il termine tecnico per la collisione tra due unità in navigazione. Diverso dall'urto contro una barca ormeggiata: qui entrambe si muovono e la responsabilità si stabilisce in base alle regole di precedenza e di condotta in mare. Chi non rispetta il diritto di rotta, chi tiene una velocità eccessiva in zona affollata o chi non dà la precedenza dovuta è il responsabile, e la sua RC nautica copre i danni causati all'altra unità e alle persone a bordo.

Nei casi in cui le responsabilità sono concorrenti, il danno viene ripartito secondo le rispettive colpe. Le lesioni alle persone sono la voce più delicata: un abbordaggio con feriti porta richieste di risarcimento ben superiori a un danno solo materiale, ed è esattamente lo scenario in cui un massimale adeguato fa la differenza tra essere coperti e trovarsi esposti in proprio per la parte eccedente.

Cosa la RC nautica non copre

La RC ha confini netti. Non paga i danni alla tua imbarcazione, che restano a carico della garanzia corpi. Non copre i danni causati con dolo o in stato di ebbrezza oltre i limiti di legge, situazioni che danno alla compagnia diritto di rivalsa. Non risponde dei danni avvenuti fuori dall'ambito e dalla zona di navigazione previsti dal contratto.

Conviene poi guardare due voci spesso fraintese: gli oggetti trasportati e gli ospiti a bordo. La copertura delle cose trasportate e l'estensione ai terzi trasportati possono essere incluse o richiedere una specifica garanzia, a seconda della polizza. Leggere queste clausole prima di imbarcare ospiti evita brutte sorprese.

• Danni alla propria imbarcazione, che competono alla garanzia corpi
• Danni causati con dolo o in stato di ebbrezza oltre i limiti, con possibile rivalsa della compagnia
• Navigazione fuori dalla zona o dall'uso previsti in polizza
• Sanzioni amministrative e multe a carico del conducente
• Danni esclusi da clausole specifiche, da verificare nelle condizioni generali

Quale massimale scegliere per la RC nautica

Il massimale è la cifra massima che la compagnia paga per un sinistro. Esistono massimali minimi di legge, ma per la nautica conviene quasi sempre guardare oltre il minimo, soprattutto se si naviga in porti affollati o con ospiti a bordo. Un danno materiale a una barca grande, o peggio un infortunio a una persona, supera in fretta gli importi più bassi.

Indicativamente, una RC nautica per un'unità da diporto parte da poche centinaia di euro l'anno e varia con potenza, lunghezza, zona di navigazione e massimale scelto. Sono valori orientativi: il premio reale dipende dai dati della tua unità e si definisce solo con un preventivo. Per capire quale massimale serve al tuo tipo di navigazione, puoi richiedere un preventivo per la RC nautica e confrontare le soluzioni sul tuo profilo. Se invece vuoi proteggere anche scafo e attrezzatura, vale la pena valutare una polizza corpi insieme alla RC.

Domande frequenti

La RC nautica è obbligatoria per legge?

Sì, per le unità a motore. Il Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs 209/2005) impone l'obbligo di assicurazione di responsabilità civile per natanti e imbarcazioni a motore agli articoli 123 e 124. Navigare con un motore privo di RC valida espone a sanzioni amministrative e all'obbligo di risarcire di tasca propria in caso di sinistro.

La RC copre i danni che faccio a un'altra barca in manovra?

Sì. La collisione con un'altra imbarcazione durante l'ormeggio o la manovra rientra tra i danni a terzi coperti dalla RC nautica. La compagnia risarcisce il danneggiato entro il massimale, a patto che la responsabilità dell'urto sia tua. Se l'altro ha ormeggiato in modo imprudente, la responsabilità può essere ripartita.

La RC nautica paga i danni alle banchine e ai pontili?

Sì. I danni alle strutture portuali sono danni a cose di terzi, in questo caso il gestore del porto, e rientrano nella RC nautica. Attenzione al massimale: ripristinare un pontile o una finger costa più del previsto e un massimale basso può non bastare a coprire l'intero importo.

Che differenza c'è tra collisione e abbordaggio?

L'abbordaggio è la collisione tra due unità entrambe in navigazione, dove la responsabilità si stabilisce in base alle regole di precedenza e condotta in mare. L'urto contro una barca ormeggiata o una banchina è un sinistro diverso, in cui di norma risponde chi era in movimento. In entrambi i casi la RC del responsabile copre i danni causati.

La RC nautica copre i danni alla mia barca?

No. La RC risarcisce solo i danni che causi a terzi. Per i danni alla tua imbarcazione serve la garanzia corpi, che è una copertura distinta. Molti proprietari abbinano RC e corpi nella stessa polizza per proteggere sia i terzi sia il proprio scafo e l'attrezzatura.

Cosa dice il Codice della Nautica da Diporto sull'assicurazione?

Il Codice della Nautica da Diporto (D.Lgs 171/2005) definisce la classificazione delle unità, i titoli abilitativi e le regole d'uso, ma l'obbligo assicurativo RC per le unità a motore è disciplinato dal Codice delle Assicurazioni (D.Lgs 209/2005). I due decreti operano insieme: il 171/2005 dice cosa è e come si conduce l'unità, il 209/2005 impone la copertura RC se ha un motore.