Assicurazione Moto d'Acqua per Uso Professionale

La moto d'acqua: un natante con regole proprie

La moto d'acqua (acquascooter o personal watercraft) e classificata come natante dal Codice della Nautica da Diporto (D.Lgs. 171/2005) quando la lunghezza non supera i 10 metri — e nella pratica tutte le moto d'acqua in commercio rientrano in questa categoria. Come ogni natante motorizzato con potenza superiore a 3 kW, la moto d'acqua deve essere coperta da polizza RC nautica obbligatoria.

Per la navigazione, il D.M. 29 luglio 2008 n. 146 ha fissato regole specifiche: navigazione consentita entro un miglio dalla costa (o dalla riva nei laghi), velocita massima nei 300 metri dalla costa di 3 nodi, obbligo di patente nautica per potenze superiori a 30 kW (circa 40 CV). Queste regole valgono per tutti, ma l'uso professionale aggiunge obblighi ulteriori che il diportista domenicale non conosce.

Noleggio moto d'acqua: responsabilita e coperture

Il noleggio di moto d'acqua e un'attivita commerciale in forte espansione nelle localita turistiche italiane. Chi noleggia moto d'acqua — che sia un lido, un centro nautico o un operatore autonomo — assume responsabilita che vanno ben oltre la semplice cessione del mezzo.

Il Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005) e la normativa sulla sicurezza dei servizi turistici impongono al noleggiatore l'obbligo di garantire la sicurezza del mezzo e di informare adeguatamente il cliente sui rischi dell'attivita. In caso di sinistro, il noleggiatore e responsabile solidalmente con il conducente se il mezzo presenta difetti di manutenzione, se il briefing di sicurezza e stato inadeguato, o se ha noleggiato a persona priva dei requisiti (patente nautica per mezzi sopra 30 kW).

La polizza per il noleggiatore deve includere: RC verso terzi con massimale di almeno 5.000.000 euro (i danni da collisione moto d'acqua con bagnanti possono essere gravissimi), infortuni del conducente e dell'eventuale passeggero, copertura corpi (kasko) per danni al mezzo stesso, tutela legale per il contenzioso con i clienti. Alcuni assicuratori offrono polizze specifiche per flotte di noleggio con tariffe per singola unita e per stagione.

Un caso concreto: nell'estate 2023, in Sardegna, una moto d'acqua a noleggio ha investito un bagnante a 200 metri dalla riva. Il turista che guidava il mezzo non aveva la patente nautica ma il noleggiatore glielo aveva consegnato ugualmente. Il Tribunale di Cagliari ha condannato il noleggiatore in solido con il conducente per un risarcimento di 340.000 euro. La polizza RC del noleggiatore ha coperto il sinistro, ma se la copertura fosse stata limitata alla sola RC obbligatoria con massimale minimo, il noleggiatore avrebbe dovuto pagare la differenza di tasca propria.

Soccorso in mare e Guardia Costiera ausiliaria

Le moto d'acqua sono utilizzate sempre piu frequentemente per il soccorso in mare, sia dalla Guardia Costiera che da operatori privati convenzionati con i comuni costieri per il servizio di salvamento bagnanti. L'ordinanza balneare della maggior parte delle Capitanerie di Porto prevede la dotazione di mezzi di soccorso rapido, e la moto d'acqua con slitta di soccorso e diventata il mezzo di riferimento per le operazioni di salvataggio in zona di surf e in acque agitate.

Il soccorritore che opera su moto d'acqua ha un profilo di rischio elevato: interviene in condizioni di emergenza, con mare mosso, in prossimita di persone in pericolo. La probabilita di causare involontariamente danni alla persona soccorsa o a terzi e significativamente piu alta rispetto alla navigazione diportistica. La polizza deve coprire espressamente l'attivita di soccorso, che molte polizze standard per diportisti escludono perche la considerano attivita professionale.

L'INAIL classifica l'operatore di soccorso acquatico tra le attivita a rischio medio-alto. Per il soccorritore dipendente, la copertura INAIL e obbligatoria. Per il soccorritore autonomo convenzionato, e necessaria una polizza infortuni professionale dedicata, con massimali per invalidita permanente di almeno 200.000 euro e per morte di almeno 300.000 euro.

Scuola nautica e istruttore: chi risponde dei danni

La scuola nautica che utilizza moto d'acqua per la formazione pratica degli allievi ha una responsabilita specifica: l'allievo e un soggetto inesperto, per definizione, e l'istruttore ha il dovere di vigilanza e controllo. L'art. 2048 del Codice Civile, applicato per analogia, impone all'istruttore la responsabilita per i danni causati dall'allievo durante la lezione, salvo prova di aver adottato tutte le misure idonee a prevenire il sinistro.

La polizza per la scuola nautica deve coprire: RC dell'istruttore per danni causati dall'allievo a terzi durante la lezione; infortuni dell'allievo durante la pratica; danni al mezzo causati dall'allievo; RC dell'allievo stesso per i danni causati durante la navigazione con l'istruttore a bordo o in affiancamento. Molte scuole operano con polizze cumulative che coprono l'intera attivita didattica, con un premio annuo che varia da 1.500 a 4.000 euro a seconda del numero di moto d'acqua e del volume di allievi.

Quanto costa assicurare una moto d'acqua per uso professionale